‘Financiële kennis zou voor iedereen beschikbaar moeten zijn’

Voor Pelle van Essen (30) voelt het onderwerp erven nog niet direct urgent. Hij is dertig, midden in de fase van opbouwen, en vooral bezig met ondernemen en beleggen. Toch merkt hij dat het thema steeds dichterbij komt.

‘Mijn moeder moet er al over nadenken,’ zegt hij. ‘Ze heeft een geregistreerd partnerschap en een samengesteld gezin. Dan wordt het meteen ingewikkeld: hoe verdeel je alles straks?’ Inmiddels zijn er afspraken vastgelegd bij de notaris, ook over de verdeling bij erven, vruchtgebruik et cetera. ‘Financiële duidelijkheid van ouders geeft ook kinderen duidelijkheid, zodat er geen onenigheid hoeft te ontstaan.’

Die combinatie van afstand en betrokkenheid typeert zijn houding. Zelf is hij nog niet intensief bezig met nalaten, maar hij verdiept zich er wel in – voor zijn familie én voor zijn werk.

Financiële interesse als rode draad

Pelle’s loopbaan begon niet in de financiële sector. Hij studeerde hbo Toerisme, maar had al snel meer interesse in de cijfers erachter dan in het reizen zelf. ‘Ik hield me bezig met offertes, facturen en prijsstellingen. Dat administratieve en analytische deel ging me makkelijk af.’

Na zijn afstuderen, tijdens de coronaperiode, besloot hij een andere richting te kiezen. Via detachering kwam hij terecht bij een bank. Daar behaalde hij zijn Wft-diploma’s (Wet financieel toezicht) en leerde hij hoe financiële producten en regelgeving werken. ‘Je leert daar echt de basis: hoe bouw je vermogen op, waar moet je op letten en hoe stel je het belang van de klant centraal.’

In diezelfde periode begon hij zelf met beleggen. Dat viel samen met een daling op de markt. ‘Dat is spannend als je net begint, maar ook leerzaam. Je leert hoe je reageert op schommelingen. Inmiddels herken ik dips steeds meer en zie ik ze als kansen.’

De sprong naar ondernemerschap

Zijn werk bij de bank gaf hem veel kennis, maar uiteindelijk ook beperkingen. Hij wilde zijn inzichten delen, maar merkte dat dat binnen zijn functie lastig was. In 2022 hakte hij de knoop door en ging hij fulltime ondernemen.

‘Dat was een risico. Mijn inkomen viel eerst terug. Maar ik wilde liever volledig met beleggen en financiële educatie bezig zijn dan in een rol die niet helemaal paste.’

Hij bouwde in 2020 een website waarop hij uitlegt hoe je vermogen kunt opbouwen en financieel gezonder kunt worden. Die groeide snel. Inmiddels bereikt hij jaarlijks honderdduizenden lezers en verdient hij via onder meer samenwerkingen en affiliate marketing.

Belangrijk is dat hij geen persoonlijk advies geeft. ‘Ik informeer en leg uit. Mensen maken zelf hun keuzes. Die grens is belangrijk, ook vanwege de regelgeving.’

Jong vermogen opbouwen wordt lastiger

In zijn werk ziet Pelle hoe moeilijk het voor jonge mensen is om vermogen op te bouwen. De woningmarkt is krap, huren zijn hoog en fiscale regels veranderen regelmatig. ‘Er is veel onzekerheid, bijvoorbeeld rond vermogensbelasting. Dat maakt het lastig om vooruit te plannen en dit is iets waar ik veel vragen over ontvang.’

Volgens hem ontstaat er zo nog meer scheefgroei. ‘Mensen met veel vermogen hebben vaak manieren om belastingdruk te verlagen. De middeninkomens hebben die mogelijkheden nauwelijks. Terwijl juist zij proberen iets op te bouwen.’

Erven en schenken in de praktijk

Zijn interesse in erven komt ook voort uit persoonlijke ervaringen. Binnen zijn familie werd al vroeg nagedacht over schenken. ‘Er werd gebruikgemaakt van vrijstellingen om vermogen over te dragen. Toen vond ik dat vooral leuk, later ben ik gaan begrijpen hoe het werkt.’

Die kennis past hij nu ook toe in zijn omgeving. Zo denkt hij mee met zijn zus, die onlangs een kind kreeg. ‘Door jaarlijks te schenken en dat slim te regelen, kun je een kind een voorsprong geven. Zeker als het geld lang kan renderen.’

Hij ziet schenken dan ook vaak als een krachtiger instrument dan erven. ‘Je kunt tijdens je leven al sturen en helpen, in plaats van alles pas achteraf over te dragen.’

Kritisch op erfbelasting

Over erfbelasting heeft Pelle een genuanceerde mening. ‘Ik ben er niet op tegen dat er belasting wordt geheven. Voor partners zijn de vrijstellingen best ruim. Maar voor kinderen en bijvoorbeeld broers of zussen ligt dat anders, en er zijn plannen om die lasten te verhogen.’

Dat vindt hij lastig te rechtvaardigen. ‘Inkomen is vaak al belast op het moment dat het verdiend wordt. Daarna krijg je nog belasting op rendement en vervolgens bij overdracht. Dat stapelt zich op.’

Tegelijk begrijpt hij dat de overheid inkomsten nodig heeft. ‘Het gaat om balans. Je wilt niet dat mensen ontmoedigd worden om vermogen op te bouwen of dat ze uitwijken naar het buitenland. Wat helaas nu wel veel gebeurt.’

Vooruitkijken, maar nog niet alles geregeld

Zelf heeft Pelle nog niet alles rond zijn eigen nalatenschap geregeld. ‘Ik heb een uitvaartverzekering en wat wensen vastgelegd, maar daar moet ik nog verder naar kijken.’ Hij weet hoe belangrijk dat is. Vanuit zijn werk zag hij hoe ingewikkeld het kan zijn als zaken niet goed geregeld zijn, bijvoorbeeld rond bankrekeningen na een overlijden. ‘Dat wil je eigenlijk vooraf duidelijk hebben.’

Voorlopig ligt zijn focus op groei. Hij belegt breed, onder meer in ETF’s, en bouwt daarnaast pensioenvermogen op. Zijn eigen vermogen groeide de afgelopen jaren flink, al benadrukt hij dat dit met schommelingen gepaard gaat. ‘Het is geen rechte lijn. Spreiding en geduld zijn essentieel.’

Kennis toegankelijk maken

Met zijn platform wil Pelle vooral financiële kennis toegankelijk maken. Ook over onderwerpen die voor veel mensen nog ver weg lijken, zoals erven. ‘Over die onderwerpen leer je niet in het basisonderwijs. Maar juist als je je er op tijd in verdiept, kun je betere keuzes maken. Niet alleen voor jezelf, maar ook voor de generatie na je.’